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3月10日，在十三屆全國人大二次會議記者會上，中國人民銀行行長易綱等就“金融改革與發(fā)展”相關(guān)問題回答記者提問。
2018年我國宏觀杠桿率總水平有所下降
易綱介紹，2018年，中國經(jīng)濟(jì)面臨多年來少有的嚴(yán)峻復(fù)雜形勢，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。在國務(wù)院金融委統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行及時預(yù)調(diào)，主動作為，一是5次降低存款準(zhǔn)備金率，二是引導(dǎo)利率下行，三是以市場化、法治化方式疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，四是兼顧內(nèi)外平衡，五是有效穩(wěn)定宏觀杠桿率。中國人民銀行管好社會總信用和貨幣總閘門，把握好穩(wěn)增長和防風(fēng)險之間的關(guān)系，實現(xiàn)了廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模增速與GDP名義增速大體上相匹配。
易綱說，2018年末，我國宏觀杠桿率總水平為249.4%，比2017年末下降1.5個百分點。2019年，人民銀行將按照黨中央、國務(wù)院要求，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，推動高質(zhì)量發(fā)展。今年，社會融資增速連續(xù)兩個月高于2018年年底的數(shù)字，社會融資持續(xù)下滑的態(tài)勢得到了初步遏制，為2019年經(jīng)濟(jì)金融開局提供了保障。
穩(wěn)健貨幣政策是內(nèi)容非常豐富的政策取向
有記者注意到，今年的政府工作報告，在提到穩(wěn)健的貨幣政策時，強調(diào)要松緊適度，與去年相比少了“保持中性”四個字。這是否意味著今年的貨幣政策將會偏向?qū)捤?
易綱表示，穩(wěn)健的貨幣政策是一個內(nèi)容非常豐富的政策取向?！斑@次強調(diào)穩(wěn)健的貨幣政策時沒有提‘中性’，更加簡潔，實際上穩(wěn)健貨幣政策的內(nèi)涵沒有變?！?/p>
易綱說，穩(wěn)健的貨幣政策要體現(xiàn)逆周期調(diào)節(jié)，同時，貨幣在總量上要松緊適度。今年的松緊適度，就是要使廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模的增速大體上和名義GDP的增速保持一致，這就是松緊適度的概念。另外，要進(jìn)一步加強對小微企業(yè)和民營企業(yè)的支持。最后，還要兼顧內(nèi)外平衡，以國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢為主，同時兼顧國際和中國在全球經(jīng)濟(jì)關(guān)系中的地位以及外向型經(jīng)濟(jì)方面等。
發(fā)揮票據(jù)對實體經(jīng)濟(jì)的支持作用
1月份貸款增加3.2萬億，與去年同期相比增幅較大。有些人擔(dān)心，這可能造成資金空轉(zhuǎn)和套利行為。易綱回應(yīng)說，人民銀行對此高度重視，結(jié)合全國的數(shù)字進(jìn)行了分析。結(jié)論是，1月份貸款增長較快，有季節(jié)性因素，要全面把1、2、3月的數(shù)字綜合起來看?！翱偟膩碚f，沒有大規(guī)模的空轉(zhuǎn)或套利，不排除存在個別銀行、個別客戶有個別現(xiàn)象。如果看平均值，看整個發(fā)生時間的長度，票據(jù)貼現(xiàn)還是支持實體經(jīng)濟(jì)了，主要支持的還是小微企業(yè)和民營企業(yè)。”
中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝表示，人民銀行作為票據(jù)融資市場監(jiān)管的部門之一，將加強票據(jù)融資利率和資本市場利率之間的聯(lián)動和傳導(dǎo)，對于可能存在的套利和資金空轉(zhuǎn)保持警惕，及時采取措施。另外，引導(dǎo)金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，完善業(yè)務(wù)考核，發(fā)揮票據(jù)對實體經(jīng)濟(jì)的支持作用，防止有關(guān)行為的扭曲和風(fēng)險的累積。
民營和小微企業(yè)融資出現(xiàn)邊際改善
政府工作報告提出，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。如何確保這一目標(biāo)的實現(xiàn)，讓更多小微企業(yè)享受到政策福利?
潘功勝說，去年，人民銀行按照“幾家抬”的思路，長短結(jié)合，綜合施策，緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題?！皬膶嶋H效果來看，應(yīng)該說民營企業(yè)和小微企業(yè)融資狀況有了一些邊際改善”。
潘功勝說，小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題，是非常復(fù)雜的綜合性問題。人民銀行今年在這方面要進(jìn)一步加大工作力度。一是在貨幣政策方面，加大逆周期調(diào)節(jié)，保持流動性合理充裕，同時運用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大支持力度。二是完善普惠服務(wù)體系，轉(zhuǎn)變大銀行金融服務(wù)理念和服務(wù)機制，下沉金融重心，中小型銀行要專注于小微和“三農(nóng)”，提高金融科技服務(wù)水平。三是繼續(xù)發(fā)揮“幾家抬”的合力。四是要發(fā)揮多層次資本市場作用。五是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。
“在支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資過程中，要注重市場規(guī)律，防止盲目支持、突擊放貸，增強對未來金融風(fēng)險的防控能力。”潘功勝說，“解決民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴問題，需要各方面共同努力，需要我們長抓不懈，久久為功。”
加快出臺金融科技發(fā)展規(guī)劃
近年來，金融科技快速興起，對金融科技的規(guī)范管理提上議事日程。中國人民銀行副行長范一飛在回答有關(guān)金融科技問題時說，人民銀行加強金融科技發(fā)展規(guī)劃與監(jiān)管體系建設(shè)，引導(dǎo)科技在金融領(lǐng)域合理運用，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險的能力。去年底，在北京、上海、廣東等10個省市啟動了金融科技應(yīng)用試點，重點圍繞四個方面為金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、提升分析計劃能力提供實踐經(jīng)驗和相關(guān)經(jīng)營借鑒。一是加強金融科技應(yīng)用，助力疏解民營和小微企業(yè)融資難、融資貴問題。二是做好頂層信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融惠民服務(wù)水平。三是推動數(shù)據(jù)資源融合運用，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力。四是強化監(jiān)管科技應(yīng)用，提高金融風(fēng)險甄別、防范和化解能力。
“人民銀行將堅持寓監(jiān)管于服務(wù)，以監(jiān)管促發(fā)展，總結(jié)試點成功經(jīng)驗，加快出臺金融科技發(fā)展規(guī)劃，持續(xù)健全金融科技監(jiān)管體系，推動金融科技在‘守正、安全、普惠、開放’的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，使科技創(chuàng)新成果更好地惠及民生?！狈兑伙w說。
首個市場化個人征信機構(gòu)開局良好
在回答有關(guān)征信體系建設(shè)的問題時，中國人民銀行副行長陳雨露說，我們的征信體系是“政府+市場”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，政府這只手主要是人民銀行征信中心負(fù)責(zé)的國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，目前已經(jīng)接入了3500多家銀行和其他金融機構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)，9.9億自然人的信用信息，還有2600多萬戶企業(yè)和其他法人組織的信用信息。個人信用報告的每天查詢數(shù)量有555萬人次，企業(yè)信用報告有30萬人次。另外，還有市場驅(qū)動的征信服務(wù)這只手。目前市場上已經(jīng)有125家企業(yè)征信機構(gòu)，還有97家信用評級機構(gòu)，這些機構(gòu)80%以上是民營資本投資興辦的。
陳雨露說，2017年，人民銀行批準(zhǔn)了我國首個市場化的個人征信機構(gòu)“百行征信有限公司”，它的股東發(fā)起人全部都是民營資本。經(jīng)過一年多的籌備，目前“百行征信”已經(jīng)簽約接入了600多家機構(gòu)的信用信息，今年1月正式推出個人信用報告等3項征信服務(wù)產(chǎn)品，實現(xiàn)了良好開局。希望包括“百行征信”在內(nèi)的市場化征信機構(gòu)，快速提升創(chuàng)新能力、競爭能力，讓市場征信服務(wù)越來越強、越來越大，助推金融基礎(chǔ)設(shè)施高質(zhì)量發(fā)展。（記者 李子路 張春曉 趙洪杰 代玲玲 趙君）